麥子金服CEO：上市就像婚禮 過好“婚後”生活更重要
2017年將至尾聲，經歷整年的強監管，互聯網金融行業卻在凜冬將至之時迎來一絲春意——多傢互金平臺紛紛開啟海外上市之路。在這波上市潮中，創始於2009年的麥子金服顯得頗為低調——據瞭解，麥子金服的股東已經與納斯達克...
2017年將至尾聲，經歷整年的強監管，互聯網金融行業卻在凜冬將至之時迎來一絲春意——多傢互金平臺紛紛開啟海外上市之路。在這波上市潮中，創始於2009年的麥子金服顯得頗為低調——據瞭解，麥子金服的股東已經與納斯達克上市公司鱸鄉小貸簽署股份交換協議，鱸鄉小貸收購麥子金服所有已發行股票，並以該公司的普通股作為交換。此次協議生效之後，鱸鄉小貸將持有麥子金服100%的股權，而麥子金服的股東將持有CCCR(鱸鄉小貸)約88%的股份。這一交易如果達成，麥子金服將實質上登陸納斯達克。
麥子金服董事長黃大容女士
作為麥子金服的創始人、董事長兼CEO，執掌麥子金服長達8年的黃大容是業內少有的女性80後創業者。她認為，上市對於互金企業而言雖然重要，但業務、技術與用戶體驗，才是互金企業發展的核心所在。近日，黃大容接受《新京報》記者專訪，暢談她心目中未來互聯網金融企業的趨勢。
優勢：穩健經新竹靜電機租賃營 註重風控
在中國，互聯網金融平臺一度如恒河沙數，但嚴格化的監管與市場環境的變化已經驅逐瞭一大批玩傢。“網貸之傢”發佈的《中國P2P網貸行業2017年7月月報》顯示，2017年7月底，正常運營的P2P平臺數量為2090傢。自2015年末網貸平臺數量達到高峰以來，網貸平臺的數量每個月都在下降。如麥子金服一樣堅持8年的企業，在這個行業中珍稀如活化石。
黃大容認為，穩健長效是她的經營之道，也是麥子金服得以在這場互金“長跑”中堅持至今的原因。在她看來，投資網貸平臺的出借人大多財力相對有限，往往並非有能力邁過私募、信托動輒百萬門檻的“高凈值客戶”。因此，他們對於投資的安全性十分重視，而在平臺上的投資往往也會占據他們傢庭財富的較大比重。因而，幫助他們獲取風險相對可控的資產，成為麥子金服的重要責任。
因此，麥子金服在客群的選擇上，近乎苛刻地將借款人的學歷作為重要指標。麥子金服提供的數據顯示，在其旗下的借款信息服務平臺上，99.23%申請撮合借款的借款人均具有大專以上學歷，屬於接受過高等教育的族群。
在整個消費貸款市場熱火朝天之時，僅選擇相對狹窄的高學歷白領人群作為主攻客群，是一個需要勇氣的決策。黃大容介紹，之所以選擇這一客群，主要是看重其未來潛力。在中國，高學歷、高收入潛力的年輕族群正在崛起，但由於他們尚未積累足夠的信用數據，很難享受到傳統金融機構的服務。“但是他們擁有很好的還款潛力。”黃大容強調。
防范風險也成為麥子金服穩健經營的重要舉措。數據顯示，中國互聯網欺詐造成的損失達到瞭GDP的0.63%;在消費金融領域，超過50%的壞賬來源於欺詐。
作為一傢以自主技術研發和風控能力為核心競爭力的互金企業，麥子金服自主開發的“水滴風控系統”在行業內享有盛名。據介紹，在2016年末上線“水滴風控系統2.0”後，該系統使自動秒級批復的信審比例從10%提升到75%，並大幅降低瞭首逾率。
在黃大容看來，風控應該貫穿公司運營的每一個細節。“如果把風控看做‘道’‘法’‘術’的綜合體，那麼公司在大方向上要把握的就是‘道’，而風控系統則是‘法’和‘術’。”
黃大容舉例，早在2年前，公司就有同事提出，現金貸是未來的風口，其小額、高息的特征會帶來相當高的利潤。但最終，黃大容還是沒有選擇這項與自身“道”不相符合的業務：“我國目前並沒有完善的征信系統，他在一處貸瞭錢，其他機構未必知道。如果這個客戶的克制度比較低，就會向很多個平臺申請貸款，用新平臺的借款還舊平臺的錢。最後當‘擊鼓傳花’的遊戲停止的時候，就會出現崩塌。我覺得這樣的話，我們沒法向投資人交代。至於未來我們是不是會做這項業務，取決於整體征信體系的健全程度。”
上市：“婚禮”之後 把日子過好
對於近期互金企業的上市潮，黃大容認為，其核心在於互聯網金融行業發展近10年，已經開始出現業務發展、公司治理、市場定位相對完善的企業。這與國傢對於創新的寬容與鼓勵分不開，而智能手機的普及也為移動金融的推廣創造瞭基礎。同時，伴隨著消費升級和居民生活水平的提高，民眾投資理念和消費理念正在發生轉變，多元化金融服務體系的建立、健全是社會發展的必然。
成為上市公司，對於互金企業而言，好處不言而喻。在完善治理結構、降低資金成本的同時，以“信任”為寶貴財富的互金企業還能通過上市，提高品牌知名度，並吸引更多的國際化優秀人才。
在黃大容看來，上市就像是一場盛大的“婚禮”，值得慶祝與欣喜。但婚禮之後，如何過好“婚後”生活，才是關鍵：“我希望大傢把上市看作企業發展過程中的一個節點。至於現在，該幹嘛幹嘛，我們還是按照原有的步伐，建設我們的系統和體系，做長跑的企業。”
未來：數據、牌照與合作
如與鱸鄉小貸換股成功，麥子金服的業務領域將得到拓展，鱸鄉小貸擁有的小貸牌照也將成為其未來發展的重要財富。“我們希望通過這種方式促進業務的發展，因為鱸鄉小貸有他的牌照，這也是我們積極擁抱監管的方向。”黃大容表示。
在互聯網金融領域監管逐漸嚴格化、正規化、系統化的背景下，黃大容認為，互金行業與傳統金融機構的業務融合度將逐漸加強，牌照、資質的獲取在行業競爭中的重要性也將越發顯著：“而獨立的互金企業除非擁有獨特的數據與場景優勢，否則很難在未來競爭中生存，轉型勢在必行。”
黃大容同時認為，行業合作，尤其是數台中靜電油煙處理機租賃據領域的合作，將成為未來的一大趨勢。
而今，幾乎每傢金融科技企業都有自己的數據庫，而擁有數據的企業之間緊密合作，共同合法開發客戶資源，將使“大數據”發揮更大的作用。但一個問題是，如何在緊密合作的同時，不泄露自身的商業機密和核心資源?
對此，黃大容介紹，麥子金服正在研發相應的算法與技術，以期解決這一問題：“通過算法，實現‘我合法用你的數據，但看不到全部數據’的功能。通過這個算法，我隻能看到其中我想要的結果，但整個數據庫不需要對我開放。”她認為，通過數據的積累和算法的優化，能夠更好地與合作方建立合理的分潤機制，這也將是智能金融發展的趨勢與方向。
http://yc.xinxuanze.com.cn/
來源：中國網
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2017年將至尾聲，經歷整年的強監管，互聯網金融行業卻在凜冬將至之時迎來一絲春意——多傢互金平臺紛紛開啟海外上市之路。在這波上市潮中，創始於2009年的麥子金服顯得頗為低調——據瞭解，麥子金服的股東已經與納斯達克上市公司鱸鄉小貸簽署股份交換協議，鱸鄉小貸收購麥子金服所有已發行股票，並以該公司的普通股作為交換。此次協議生效之後，鱸鄉小貸將持有麥子金服100%的股權，而麥子金服的股東將持有CCCR(鱸鄉小貸)約88%的股份。這一交易如果達成，麥子金服將實質上登陸納斯達克。
麥子金服董事長黃大容女士
作為麥子金服的創始人、董事長兼CEO，執掌麥子金服長達8年的黃大容是業內少有的女性80後創業者。她認為，上市對於互金企業而言雖然重要，但業務、技術與用戶體驗，才是互金企業發展的核心所在。近日，黃大容接受《新京報》記者專訪，暢談她心目中未來互聯網金融企業的趨勢。
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在中國，互聯網金融平臺一度如恒河沙數，但嚴格化的監管與市場環境的變化已經驅逐瞭一大批玩傢。“網貸之傢”發佈的《中國P2P網貸行業2017年7月月報》顯示，2017年7月底，正常運營的P2P平臺數量為2090傢。自2015年末網貸平臺數量達到高峰以來，網貸平臺的數量每個月都在下降。如麥子金服一樣堅持8年的企業，在這個行業中珍稀如活化石。
黃大容認為，穩健長效是她的經營之道，也是麥子金服得以在這場互金“長跑”中堅持至今的原因。在她看來，投資網貸平臺的出借人大多財力相對有限，往往並非有能力邁過私募、信托動輒百萬門檻的“高凈值客戶”。因此，他們對於投資的安全性十分重視，而在平臺上的投資往往也會占據他們傢庭財富的較大比重。因而，幫助他們獲取風險相對可控的資產，成為麥子金服的重要責任。
因此，麥子金服在客群的選擇上，近乎苛刻地將借款人的學歷作為重要指標。麥子金服提供的數據顯示，在其旗下的借款信息服務平臺上，99.23%申請撮合借款的借款人均具有大專以上學歷，屬於接受過高等教育的族群。
在整個消費貸款市場熱火朝天之時，僅選擇相對狹窄的高學歷白領人群作為主攻客群，是一個需要勇氣的決策。黃大容介紹，之所以選擇這一客群，主要是看重其未來潛力。在中國，高學歷、高收入潛力的年輕族群正在崛起，但由於他們尚未積累足夠的信用數據，很難享受到傳統金融機構的服務。“但是他們擁有很好的還款潛力。”黃大容強調。
防范風險也成為麥子金服穩健經營的重要舉措。數據顯示，中國互聯網欺詐造成的損失達到瞭GDP的0.63%;在消費金融領域，超過50%的壞賬來源於欺詐。
作為一傢以自主技術研發和風控能力為核心競爭力的互金企業，麥子金服自主開發的“水滴風控系統”在行業內享有盛名。據介紹，在2016年末上線“水滴風控系統2.0”後，該系統使自動秒級批復的信審比例從10%提升到75%，並大幅降低瞭首逾率。
在黃大容看來，風控應該貫穿公司運營的每一個細節。“如果把風控看做‘道’‘法’‘術’的綜合體，那麼公司在大方向上要把握的就是‘道’，而風控系統則是‘法’和‘術’。”
黃大容舉例，早在2年前，公司就有同事提出，現金貸是未來的風口，其小額、高息的特征會帶來相當高的利潤。但最終，黃大容還是沒有選擇這項與自身“道”不相符合的業務：“我國目前並沒有完善的征信系統，他在一處貸瞭錢，其他機構未必知道。如果這個客戶的克制度比較低，就會向很多個平臺申請貸款，用新平臺的借款還舊平臺的錢。最後當‘擊鼓傳花’的遊戲停止的時候，就會出現崩塌。我覺得這樣的話，我們沒法向投資人交代。至於未來我們是不是會做這項業務，取決於整體征信體系的健全程度。”
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在黃大容看來，上市就像是一場盛大的“婚禮”，值得慶祝與欣喜。但婚禮之後，如何過好“婚後”生活，才是關鍵：“我希望大傢把上市看作企業發展過程中的一個節點。至於現在，該幹嘛幹嘛，我們還是按照原有的步伐，建設我們的系統和體系，做長跑的企業。”
未來：數據、牌照與合作
如與鱸鄉小貸換股成功，麥子金服的業務領域將得到拓展，鱸鄉小貸擁有的小貸牌照也將成為其未來發展的重要財富。“我們希望通過這種方式促進業務的發展，因為鱸鄉小貸有他的牌照，這也是我們積極擁抱監管的方向。”黃大容表示。
在互聯網金融領域監管逐漸嚴格化、正規化、系統化的背景下，黃大容認為，互金行業與傳統金融機構的業務融合度將逐漸加強，牌照、資質的獲取在行業競爭中的重要性也將越發顯著：“而獨立的互金企業除非擁有獨特的數據與場景優勢，否則很難在未來競爭中生存，轉型勢在必行。”
黃大容同時認為，行業合作，尤其是數台中靜電油煙處理機租賃據領域的合作，將成為未來的一大趨勢。
而今，幾乎每傢金融科技企業都有自己的數據庫，而擁有數據的企業之間緊密合作，共同合法開發客戶資源，將使“大數據”發揮更大的作用。但一個問題是，如何在緊密合作的同時，不泄露自身的商業機密和核心資源?
對此，黃大容介紹，麥子金服正在研發相應的算法與技術，以期解決這一問題：“通過算法，實現‘我合法用你的數據，但看不到全部數據’的功能。通過這個算法，我隻能看到其中我想要的結果，但整個數據庫不需要對我開放。”她認為，通過數據的積累和算法的優化，能夠更好地與合作方建立合理的分潤機制，這也將是智能金融發展的趨勢與方向。
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來源：中國網
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